“只要能在贷款期限內正常还款的客户，都是好客户。
    我有一个理论，大家可以参考一下。
    只要客户的存续期大於我们的贷款期限，就是好客户。”
    听到这里，下面的同事才提起点精神来，好像开始说重点了。
    而在此时，陈金也適时打断，“存续期这个概念展开说一下。”
    他在过许观雍的贷审会过程中，慢慢理清一个思路——
    提高客户经理的贷前调查能力，对业绩提升有巨大帮助。
    看起来这是一句废话。
    但现实情况就是目前的客户经理只能保证一个下限，做一个初步的风险筛查。
    很少能像许观雍一样，將一个客户像x光一样照透。
    过他的贷审会，异常轻鬆，在许观雍的穿针引线下，陈金赵京和郭康阳甚至感觉大脑的褶皱都被熨平了。
    顺著过完一个客户，感觉不批都像是在故意针对、人身攻击一样。
    如果每个人都有许观雍这样的尽调水平，资质差的客户不浪费，好客户不辜负。
    那业务部的业绩至少能提升30％！
    许观雍点点头，“好的领导。”
    这个概念在2015年这个时间点还没有流行开。
    现在大家第一次接触这个概念，就是在过许观雍客户的贷审会上。
    哪怕许观雍不讲这些干一点的东西，审查也会在业务部集体培训的时候进行宣讲。
    赵京作为审查，山河业务部所有客户都进他手。
    所以，他见过的客户是最多的，经常会总结一些客户的案例和业务经验技巧进行分享。
    许观雍客气地回復完陈金，便又继续道。
    “大致的意思就是客户资金炼处於正常状態的一个时间期限。
    无论是通过正常的经营、工作收入或者贷款，只要能够维繫客户的资金周转。
    那他的问题就不会很大。
    至於以后的风险，那就在续贷的时候再进行判断……”
    许观雍分享的时间不长，但最后的这个存续期概念，却也让不少人眼前一亮。
    在此之前，可能一些经验丰富的客户经理有过类似的想法。
    但没有人归纳总结出来过。
    现在听到这样相对完备的概念，不少人眼睛一亮，確实有点东西。
    但只是有点。
    这些对业务来讲，没有什么太大的帮助。
    至於许观雍最开始说的。
    几乎所有人都嗤之以鼻。
    什么业务能力、什么风险识別，都是扯淡。
    客户经理的主要工作，一是放款，二是催收。
    其实逾期这个东西，除了贷前调查时候发现的明显的风险点。
    在大部分客户经理眼中，都多多少少沾一些运气成分。
    毕竟没有人敢保证现在经营正常的客户，在未来一年或者两年之后，会不会出现意外破產倒闭。
    所以都是通过客户过往的经营表现，来推断未来几年的经营情况。
    儘量挑近一两年收入能力不错的客户来做。
    即便这样，还是避免不了逾期。
    更何况许观雍手里面的客户都是大家眼中的烂客户。
    那他以后的风险还管不管？
    所以大部分人对许观雍的態度基本都一致——
    你强任你强，清风拂山岗。
    办这么多高风险客户，看你9月份会不会有首逾？
    虽然首逾的情况出现的概率很低，但不是没有。
    而且大家都相信，哪怕许观雍没有首逾客户，也会因为首期还款的事情被折腾得精疲力尽。
    会议室大部分客户经理表面在热烈的鼓掌。
    实则內心都在冷笑。
    晨会很快结束，大家各自离去。
    陈途跟著刘思建去到另外一边的消防通道。
    “我就奇了怪了，成弓能给许观雍那么多客户？然后他还能当销冠？”陈途一脸愤愤。
    刘思健摇摇头，“不只是成弓给他的，也有他自己跑下来的。”
    上回跟李剑聊完之后，他从鼎剑那边也接了几个客户。
    说明许观雍跟鼎剑那边的黏性没那么强。
    但是不知道是不是刻意为之。
    给他推的那几个客户，资质都极其的烂。
    属於打个电话就能直接秒拒的，连去都不用去。
    他搞不清楚，难道许观雍办的客户也都是这种资质吗？
    最开始的时候，刘思健还担心会不会被李剑坑。
    会不会专门挑一些高风险客户给他。
    但李剑推过来几个特別差的客户之后，他就放心了。
    真要坑他，不会这么明目张胆。
    双方之间还没有建立信任基础。
    所以，用这种烂客户来试试水，反而这背后指向的是极其有可能性的合作。
    这便符合常规逻辑。
    后来果然，推过来的几个客户稍微正常了一些。
    但依旧批不了。
    不过，这已经是一个比较好的结果了。
    说不定下个客户就能正常办正常批。
    刘思健笨拙地点燃一根烟，他不怎么会抽。
    但总觉得这个时候手里应该有烟。
    连续抽了好几口，裊裊的烟雾在楼道消防灯的照射下，氤氳辗转。
    这时候刘思健才开口说道，“款不是那么好放的，更没那么好收。
    你且看著吧，等5號还款日，就他放的那些客户，我不信不把他搞得焦头烂额！”
    星野的所有贷款採用固定还款日，每个月5號。
    “我不敢保证说一定有首逾，但6、7、8號这三天的宽限期，我就不信他能轻轻鬆鬆的过去。
    而且就他这样不顾风险的放，挣不了几个月钱，逾期就得爆，首逾不一定有，但三个月必定会有m2！”
    刘思健连抽好几口，菸头的菸灰攒了好长一截。
    他笨拙地用大拇指挑动烟屁股，想要抖掉菸灰。
    结果那根烟意外差点烫住他的手。
    最后还是老老实实地把烟在台阶上磕掉了菸灰。
    陈途听到这番合情合理的诅咒，他也深表认同。
    一根烟还没抽完，刘思健电话突然响了起来。
    一看，正是备註的“鼎剑金服李剑”。
    “喂，李哥！”
    “有个客户，做货柜生產租赁的，一年流水一千多万，年轻，还是个富二代，名下有两套全款房，主要是父母和配偶不能知道贷款……”
    刘思健听著电话里李剑跟他说的客户的基本信息。
    他心中也根据这些信息开始形成对客户的人物画像。
    富二代创业，流水大、独立经营……
    “李哥，这客户听下来没问题，如果徵信是你说的那样，大数据也没问题的话，大概率是稳批30。”
    刘思健按照客户画像，跟渠道分析客户大概可批的额度。
    “这资质给不到50？。”电话那头是李剑的声音。
    “哥，说实话，50真的有点费劲，不是有1000万流水就肯定能批50。”
    “行，看下微信，抓紧联繫客户吧，儘量往高的批。”
    “李哥，没问题，放心就好了。”
    掛了电话，刘思健开心一笑，大半根烟被他扔进了灭烟桶里。
    功夫不负有心人。